Où placer son argent en dehors du système bancaire traditionnel en 2023

De nos jours, de nombreuses personnes cherchent des alternatives aux placements bancaires classiques pour sécuriser et faire fructifier leur épargne. Dans cet article, nous allons explorer différentes options permettant de mettre son argent en dehors des banques, avec leurs avantages et inconvénients respectifs.

Investir dans l’assurance vie

L’assurance vie est un produit d’épargne qui peut être souscrit auprès d’une compagnie d’assurances ou d’un courtier indépendant. Il s’agit d’un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires, en contrepartie des primes versées. Ce type de placement offre plusieurs avantages :

• Une fiscalité avantageuse, notamment sur les retraits effectués après huit ans de détention du contrat
• La possibilité de choisir parmi différents supports d’investissement, tels que des fonds en euros garantissant un rendement minimum, ou des unités de compte investies en actions, obligations ou immobilier
• Un cadre juridique souple permettant de désigner librement les bénéficiaires en cas de décès de l’assuré, sans passer par la succession

Inconvénients de l’assurance vie

Cependant, l’assurance vie présente également quelques inconvénients, tels que :

• Des frais de gestion et d’entrée parfois élevés, en fonction du contrat choisi
• Une disponibilité de l’épargne moins immédiate qu’avec un compte bancaire classique, surtout en cas de rachat partiel ou total du contrat

Opter pour l’immobilier locatif

L’immobilier locatif consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer, afin de percevoir des revenus complémentaires. Cet investissement est souvent considéré comme une valeur refuge sur le long terme, notamment en période de crise économique. Voici quelques-uns de ses atouts :

• La possibilité de bénéficier d’un effet de levier grâce au crédit immobilier, qui permet d’investir avec un apport personnel réduit
• Des loyers perçus régulièrement, qui peuvent contribuer à rembourser le crédit et à dégager un surplus de trésorerie
• Une valorisation potentielle du bien immobilier dans le temps, qui peut générer une plus-value en cas de revente

Les contraintes de l’immobilier locatif

Toutefois, l’immobilier locatif comporte également son lot de contraintes, telles que :

• Le risque de vacance locative, c’est-à-dire la période pendant laquelle le logement n’est pas occupé par un locataire et ne génère pas de loyer
• Les obligations légales du bailleur, comme la réalisation de travaux ou l’entretien du logement
• La fiscalité des revenus fonciers, qui peut être plus lourde que celle des autres placements financiers

Se tourner vers la pierre papier

La pierre papier est un terme générique désignant les placements immobiliers effectués à travers des titres financiers, tels que les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou les organismes de placement collectif en immobilier (OPCI). Ces produits permettent d’investir indirectement dans l’immobilier, sans avoir à gérer directement un bien locatif. Parmi leurs avantages :

• Une diversification du portefeuille d’investissements, grâce à l’accès à différents types d’actifs immobiliers (bureaux, commerces, résidentiel…)
• Un ticket d’entrée généralement moins élevé que pour un investissement immobilier en direct
• Une gestion déléguée à des professionnels, qui se chargent de sélectionner les biens et d’assurer leur bonne gestion locative

Limites de la pierre papier

Néanmoins, la pierre papier présente aussi quelques limites, notamment :

• Des frais de gestion annuels, qui peuvent impacter le rendement global du placement
• Une liquidité réduite, due à la difficulté de revendre rapidement ses parts en cas de besoin
• Une fiscalité des revenus identique à celle de l’immobilier locatif, avec une imposition sur les revenus fonciers ou sur les plus-values immobilières

Investir dans l’or physique et les cryptomonnaies

Enfin, certaines personnes choisissent d’investir dans des actifs non conventionnels tels que l’or physique (sous forme de lingots ou de pièces) ou les cryptomonnaies (comme le Bitcoin ou l’Ethereum). Ces placements sont souvent perçus comme des alternatives aux monnaies fiduciaires émises par les banques centrales, et peuvent offrir un potentiel de rendement intéressant.

Cependant, ils comportent également des risques spécifiques, tels que la volatilité des cours, la complexité de leur gestion et leur absence de régulation. Il est donc essentiel de bien se renseigner avant de se lancer dans ce type d’investissement.